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【讀財(cái)社打工族理財(cái)方法】對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，需要有個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，畢竟生活有了保障，才能去談夢(mèng)想，去給家人幸福，那么要如何實(shí)行一個(gè)正確的家庭理財(cái)攻略呢？

一、制定一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)

一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)目標(biāo)分“長(zhǎng)期理財(cái)”、“中期理財(cái)”和“短期理財(cái)”三種，理財(cái)專(zhuān)家舉例說(shuō)“短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”

不同階段、不同時(shí)期，理財(cái)目標(biāo)也會(huì)隨之發(fā)生變化，可根據(jù)自身情況而定。有了目標(biāo)后自然而然就會(huì)有相應(yīng)的計(jì)劃去一步步完成，不過(guò)切忌給自己制定不切實(shí)際的目標(biāo)。

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二、了解自身財(cái)務(wù)狀況

1、負(fù)債比率


計(jì)算公式：負(fù)債比率＝負(fù)債總額÷總資產(chǎn)


負(fù)債比率是家庭負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，它是衡量家庭財(cái)務(wù)狀況是否良好的一項(xiàng)重要指標(biāo)。該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)控制在0.5以下，才能預(yù)防因流動(dòng)資產(chǎn)不足而可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)。


2、償付比率


計(jì)算公式：償付比率＝凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)


這個(gè)指標(biāo)反映了個(gè)人的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，一般來(lái)說(shuō)，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項(xiàng)數(shù)值為0.5較為適宜。


3、流動(dòng)性比率


計(jì)算公式：流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出


流動(dòng)性比率反映了客戶(hù)支出能力的強(qiáng)弱。一般來(lái)說(shuō)，家庭流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)滿(mǎn)足3-6個(gè)月的日常開(kāi)支。該數(shù)值不宜過(guò)大，該數(shù)值若過(guò)大，由于流動(dòng)資產(chǎn)的收益一般不高，因此就會(huì)影響到客戶(hù)資產(chǎn)的進(jìn)一步升值能力。


4、負(fù)債收入比率


計(jì)算公式：負(fù)債收入比率＝每年償債額÷稅前年收入


負(fù)債收入比率是指家庭到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時(shí)期財(cái)務(wù)狀況是否良好的重要指標(biāo)。該項(xiàng)數(shù)值保持在0.5以下比較合適。負(fù)債收入比率過(guò)高，則家庭在進(jìn)行借貸融資時(shí)會(huì)出現(xiàn)一定困難。


5、投資與凈資產(chǎn)比率


計(jì)算公式：投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)


投資與凈資產(chǎn)比率是指家庭投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映了家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)的能力。該項(xiàng)數(shù)值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當(dāng)?shù)耐顿Y收益，又不會(huì)面臨太高的風(fēng)險(xiǎn)。


大家可以根據(jù)上面的五個(gè)指標(biāo)計(jì)算一下自己家的財(cái)務(wù)狀況是否正常，然后再?zèng)Q定制定什么樣的理財(cái)規(guī)劃。


三、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受力


“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”，其實(shí)投資也是一樣，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。首先，要在保障家庭日常開(kāi)銷(xiāo)、孩子教育、醫(yī)療休閑等的基礎(chǔ)上再去選擇合理的投資，其次要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行投資。承受能力較強(qiáng)的家庭，可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資；承受能力較弱的家庭，最好選擇比較保守的投資工具。


但一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，最后再演變成“資產(chǎn)保值”，所以說(shuō)不同階段，投資者也會(huì)有不同的投資方式。


四、選擇投資工具

【讀財(cái)社打工族理財(cái)方法】生活中理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，?dāng)然理財(cái)工具也不例外。不同的理財(cái)工具有不同的優(yōu)勢(shì)和弊端，要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，同時(shí)前期需要多花些時(shí)間進(jìn)行了解和對(duì)比。